استاندارد ایزو 20022

ایزو ۲۰۰۲۲ در حال تغییر شکل پیام رسانی و تبادل مالی است و شفافیت داده های واضحتر و بینش های غنی تری را نوید میدهد، تاکنون بسیاری از شرکت های بزرگ مزایای آن بهره مند شده اند، اما شرکت های کوچک تر با توجه به هزینه ها و دانش فنی محدود، عقب مانده اند. پیام های استاندارد 20022 برای پرداخت های فوری حیاتی هستند و نقش مهمی در نوسازی کلی فرآیندهای پرداخت ایفا میکنند؛ به طور خاص، آنها یک زبان مشترک ساختاریافته و غنی از داده ارائه می دهند که به راحتی بین شرکت ها و سیستم های بانکی رد و بدل میشود.

ایزو 20022 چیست؟

نیاز صنعت خدمات مالی به یک زبان مشترک، همان چیزی بود که سازمان بین المللی استانداردسازی مستقر در ژنو را بر آن داشت تا استاندارد ایزو 20022 را در سال ۲۰۰۴ راه اندازی کند. این استاندارد ایزو زبان جهانی نوظهور برای تبادل مالی است که برای اتصال یکپارچه موسسات، سیستم های پرداخت و کسب و کارها، صرف نظر از مرزها، طراحی شده است. ISO 20022 در هسته خود، مبتنی بر XML با قابلیت های داده ای غنی و ساختاریافته استفاده می کند، این بدان معناست که پیام های مالی می توانند اطلاعات بسیار دقیق تری را در مقایسه با استانداردهای قدیمی مانند SWIFT MT که به ساختارهای داده ای محدود و سفت و سخت متکی هستند، حمل کنند. ایزو 20022 یکی از استانداردهای مختص موسسات مالی و بانک ها است که داده های منسجم، غنی و ساختاریافته ای را ارائه میدهد که میتوانند برای هر نوع تراکنش مالی تجاری مورد استفاده قرار گیرند. سازمانهای خدمات مالی در بیش از ۷۰ کشور در حال حاضر از این استاندارد ایزو استفاده می کنند.

در این صنعت، استاندارد ایزو 20022 برای حوزه های تجاری مانند موارد زیر استفاده میشود:

• پرداخت ها

• اوراق بهادار

• خدمات تجاری

• کارت های اعتباری

• صرافی ها

ایزو 20022 یک استاندارد انعطاف پذیر برای اطلاعات مالی است که امکان همکاری بین موسسات مالی، زیرساخت های بازار و مشتریان بانک ها را فراهم میکند. این استاندارد ایزو فقط برای بانک یا مؤسسات مالی در نظر گرفته نشده و در زمینه ارزهای دیجیتال نیز اهمیت زیادی پیدا کرده است، با استفاده از ایزو 20022 یک سیستم مالی سنتی میتواند به راحتی با تکنولوژی ارزهای دیجیتال سازگار شود.

استاندارد ISO 20022 شامل چه مواردی است؟

خود استاندارد، روش توسعه، فرآیند ثبت و سازماندهی مخزن مالی مرکزی که شامل اطلاعات و اجزای آنهاست را شرح می دهد؛ استاندارد ایزو 20022 از هشت بخش تشکیل شده است:

• بخش 1: متامدل

• بخش 2: نمایه UML

• بخش 3: مدل سازی

• بخش 4: تولید طرحواره XML

• بخش 5: مهندسی معکوس

• بخش 6: ویژگی های انتقال پیام

• بخش 7: ثبت

• بخش 8: تولید ASN.1

مزایای استاندارد 20022

پذیرش شرایط ایزو 20022 مزایایی را برای کل سیستم پرداخت، یعنی بانک ها، زیرساخت های بازار و مشتریان آنها، به همراه خواهد داشت، از جمله:

✔ داده های غنی، ساختاریافته و جزئی تر

ایزو 20022 امکان انتقال داده های غنیتر، ساختاریافته تر و جزئیتر را از ابتدا تا انتها در پیام های پرداخت فراهم میکند؛ داده های باکیفیت به معنای پرداخت های باکیفیت است. این مزیت سطوح بالاتری از شفافیت را فراهم کرده و با کاهش تأخیرهای ناشی از داده های بدون ساختار، ناقص یا متناقض، کارایی ایجاد میکند. اطلاعات بیشتر در مورد حواله ها برای مشتریان شما که به نوبه خود به معنای خدمات بهتر به مشتری و تجربه بهتر مشتری است.

✔ تجزیه و تحلیل بهبود یافته، مداخله دستی کمتر

مزایای عملیاتی بیشتر شامل تجزیه و تحلیل بهبود یافته، مداخله دستی کمتر، فرآیندهای انطباق دقیق تر، انعطاف پذیری بالاتر و اقدامات پیشگیری از کلاهبرداری بهبود یافته است. با حفظ فیلدهای مرجع اختصاصی که در طول فرآیند پرداخت نهایی بدون تغییر باقی می مانند و معرفی داده های ساختاریافته حواله، قابلیت های تطبیق مشتری افزایش می یابد. با اتخاذ پیام های بازگشت و بررسی اختصاصی و استفاده از کدهای بازگشت استاندارد، تأخیرهای فعلی در بازگرداندن وجوه برگشتی به مشتریان و پاسخ به استعلام های سایر بانک ها به شدت کاهش می یابد.

✔ پشتیبانی از اتوماسیون سرتاسری

ایزو 20022 به عنوان یک استاندارد واحد که تمام حوزه ها و فرآیندهای تجاری سرتاسری را پوشش میدهد، ایجاد خدمات جدید و پردازش مستقیم پیشرفته را تسهیل می کند.

✔ استفاده از فناوری مدرن

استاندارد 20022 از فناوری XML مدرن و رایج استفاده میکند که به خوبی پشتیبانی شده و ادغام کارآمد را تسهیل می کند. هماهنگی بیشتر پیام ها در کل صنعت پرداخت، با یک نوع پیام جهانی برای همه پرداخت ها، به ادغام سریعتر با طرح های بسیار بیشتری کمک میکند.

✔ پذیرش جهانی با ایزو 20022

تقریباً ۲۰۰ طرح مبتنی بر زیرساخت های بازار یا در حال حاضر ایزو 20022 را پیاده سازی میکنند یا در حال بررسی پذیرش این استاندارد برای پروژه های تحول پرداخت و اوراق بهادار هستند.

ارتباط ایزو 20022 با ارزهای دیجیتال

ارزهای دیجیتالی که با استاندارد 20022 سازگارند به نام ارز دیجیتال ایزو 20022 شناخته می شوند، چنین ارزهایی از ساختار داده ای این استاندارد استفاده می کنند و در نتیجه یک تراکنش مالی شفاف در سیستم پرداخت انجام می شود. ارزهای سازگار با استاندارد 20022 اطلاعات تراکنش را با دقت ثبت می کند و امکان تبادل اطلاعات سیستم های متمرکز و غیرمتمرکز را فراهم میکنند. از آنجا که چنین ارزهای دیجیتالی با استانداردهای مالی سازگارند در بازارهای مالی بین المللی پذیرفته شده ترند، زیرا موسسات مالی به این استاندارد تمایل پیدا کرده اند. استاندارد ایزو 20022 امکان ادغام سیستم پرداخت بین المللی را با ارز دیجیتال به راحتی فراهم کرده و ساختار منسجمی برای تبادل مالی ارائه می کند. ارزهای دیجیتال مورد تایید ایزو 20022 تراکنش های شفاف و هماهنگ با استاندارد مالی انجام می دهند و این موضوع احتمال پذیرش ارز را در بانک و موسسات مالی بالا میبرد.

ایزو 20022 برای چه افرادی مناسب است؟

عمدتاً موسسات مالی که میخواهند با انتخاب یک زبان واحد و مشترک برای همه ارتباطات مالی، صرف نظر از حوزه کسب و کار، شبکه ارتباطی و طرف مقابل (سایر موسسات مالی، مشتریان، تأمین کنندگان و زیرساخت های بازار)، زیرساخت های ارتباطی و هزینه های مرتبط خود را ساده سازی کنند بهترین گزینه برای دریافت گواهینامه ایزو 20022 هستند. این استاندارد عموما توسط جوامع کاربرانی که به دنبال ارتباطات مقرون به صرفه تر برای پشتیبانی از فرآیندهای خاص کسب و کار مالی با دیدگاهی خاص به تسهیل قابلیت همکاری با سایر پروتکل های موجود هستند، هدایت میشوند، هدف قرار داده است.